Aralık 2024’ten itibaren AB kripto Travel Rule — sıfır eşik, self-hosted cüzdanlar ve Monero
(AB) 2023/1113 Tüzüğü — kripto için AB Transfer of Funds Regulation (TFR) — 30 Aralık 2024’ten beri uygulanıyor. AB içindeki sanal varlık transferleri için FATF Recommendation 16’yı hayata geçirir, ancak birçok yargıdan daha sıkı bir tabanla: crypto-asset service providers (CASPs) arasındaki kripto transferlerinde asgari tutar yok.
Monero tutuyor veya peer-to-peer işlem yapıyorsanız, bu kural seti düzenli venue’lerin varsayılan gizlilik varlıklarını neden compliance yükü saydığının bir kısmını — ve CASP Travel Rule borusunun dışında ne kaldığını açıklar.
Bir bakışta
| Alan | Değer |
|---|---|
| Konu | AB TFR / Travel Rule; sıfır eşik; self-hosted cüzdan kontrolleri; CASP vs P2P sınırı |
| Biçim | Düzenleyici açıklama + karşılaştırma tabloları |
| Yürürlük tarihi | 30 Aralık 2024 ((AB) 2023/1113 Tüzüğü) |
| Anılan ürün | Domestic Monero — P2P Monero işlemleri için Telegram Mini App |
| Resmî giriş | @domestic_monero_bot |
| Destek | Yalnızca resmî bottaki /support (Trade #ref + işlem durumu) |
| Varlıklar (P2P) | XMR ↔ BTC, LTC, ETH, SOL, USDT (ERC-20) |
| Ne değildir | Hukuki tavsiye; self-custody Monero yasağı; zincir üstü Monero multisig |
30 Aralık 2024’te ne değişti
TFR, kapsanan transferlerde CASP’ların gönderen ve yararlanıcı bilgilerini toplamasını ve iletmesini ister — havale Travel Rule mantığına hizalı, kriptoya genişletilmiş.
| Transfer türü | AB eşiği | CASP’ların yapması gereken |
|---|---|---|
| CASP ↔ CASP (her kripto tutarı) | €0 — de minimis yok | Her transferde tam gönderen + yararlanıcı verisi |
| CASP ↔ self-hosted cüzdan | €0–€999,99 | Cüzdanın CASP müşterisine ait olduğunu saptamak (beyan yeterli olabilir) |
| CASP ↔ self-hosted cüzdan | €1.000+ (transfer anındaki fiat karşılığı) | Teknik cüzdan sahipliği doğrulaması (yalnızca beyan değil) |
| CASP’siz kişi–kişi | TFR CASP yükümlülükleri dışında | Sağlayıcılar arası Travel Rule «mesajı» değil |
Kaynaklar: EBA Travel Rule Guidelines (Temmuz 2024); (AB) 2023/1113 Tüzüğü sektör özetleri.
FATF, yargıların risk temelli eşik uygulamasına izin verir. AB, kripto CASP transferleri için sıfır seçti — birçok fon transferi için ABD FinCEN $3.000 tabanından daha sıkı; tartışılan daha düşük kripto eşiklerinden de farklı.
Sıfır eşik Monero için neden önemli
Travel Rule sistemleri atıfedilebilir transferler varsayar: gönderen kimliği, yararlanıcı kimliği ve compliance ekiplerinin uzlaştırabileceği bir iz.
| Varlık profili | CASP compliance sürtünmesi |
|---|---|
| Şeffaf L1 (örn. zincir üstü BTC) | Ağır veri toplama — zincir herkese açık, ama Travel Rule hâlâ transferlere bağlı zincir dışı kimlik ister |
| Varsayılan gizlilik varlıkları (Monero) | Teknik atıf boşluğu — venue’ler aynı kimlik paketini varlığın gizlilik modeline güvenilir biçimde bağlayamaz |
Bu sürtünme, AB’ye dönük borsalardaki XMR delistinglerinin itici güçlerinden biridir (Ekim 2024 Kraken EEA durdurması kamuya açık bir örnektir). AMLR Madde 79 (10 Temmuz 2027) AB CASP’ları için anonymity-enhancing coin saklama yasağından ayrıdır — ama onunla üst üste biner. İkisini de okuyun: AB 2027 manşet açıklaması.
AB’de ikamet eden kullanıcılar için pratik kontrol listesi
- Rotaları etiketleyin — Borsa yatır/çek CASP alanıdır; sağlayıcısız self-custody cüzdan–cüzdan CASP Travel Rule mesajlaşması dışında kalabilir (yerel hukuk yine uygulanır).
- €1.000 cüzdan kontrolleri bekleyin — Kendi cold cüzdanınıza ~€1.000 üzeri çekimler, düzenli venue’lerde kontrol kanıtı adımlarını tetikleyebilir.
- «Küçük = görünmez» varsaymayın — €0 eşik, sağlayıcılar arası kripto transferlerinde tutarın CASP muafiyet kolu olmadığını anlamına gelir.
- Delisting son tarihlerinden önce planlayın — Venue XMR çekim penceresi e-postası atarsa FUD değil operasyonel gerçek gibi davranın.
- Resmî P2P kanallarını doğrulayın — Venue dışı swap’lar dolandırıcılık riskini handle hijyeni ve işlem disiplinine kaydırır: Resmî kanalları doğrula.
CASP Travel Rule vs Telegram P2P (dürüst karşılaştırma)
| Boyut | Düzenli CASP transferi | Domestic Monero P2P teklifi |
|---|---|---|
| Kimlik paketi | Sağlayıcılar arası gönderen/yararlanıcı verisi | CEX kaydı yok; işlem içinde karşı taraf takma adı |
| Travel Rule mesajı | CASP↔CASP kripto transferlerinde zorunlu | CASP Travel Rule borusu değil — peer teklif akışı |
| Dondurma düzlemi | Saklama bacaklarında venue + ihraççı kuralları | Multisig Authorization Protocol’lü aşamalı işlem (kamuya açık ürün dili) |
| Kullanıcı yükü | KYC, cüzdan doğrulama, çekim kapıları | Teklif gezme, stake, ödeme kanıtı, Trade #ref ile /support |
| En iyi ne zaman | Zaten uyumlu bir venue defterinde yaşıyorsanız | Borsa hesabı olmadan BTC/USDT → XMR gerektiğinde |
Hiçbir yol vergi, yaptırım veya yerel P2P hukukunu silmez. İkisi de dolandırıcılık farkındalığı ister.
İlgili erişim haritası: Borsalar XMR delist ederken Monero nereden alınır.
Bu makaledeki terimler
| Terim | Buradaki anlam |
|---|---|
| Travel Rule | FATF Rec. 16 — VASP/CASP’lar transferlerde gönderen ve yararlanıcı verisini paylaşır |
| TFR | (AB) 2023/1113 Tüzüğü — AB kripto Travel Rule uygulaması |
| CASP | MiCA altında kripto varlık hizmet sağlayıcısı — borsa, saklamacı, broker |
| Self-hosted wallet | Anahtarları kullanıcının kontrol ettiği cüzdan — CASP omnibus hesabı değil |
| De minimis | Bir kuralın uygulanmayabileceği asgari değer — AB CASP kripto transferleri için €0 |
SSS
AB Travel Rule Monero’yu yasaklıyor mu?
Hayır. CASP’lara veri ve doğrulama yükümlülüğü getirir. İş riskiyle birleşince birçok venue XMR’yi delist eder veya kısıtlar — self-custody’yi yasaklamakla aynı şey değildir.
€500’lük CASP–CASP kripto transferi muaf mı?
AB TFR altında kripto CASP transferleri için genel de minimis yok. (İç/aynı-CASP akışlarında azaltılmış gereksinim olabilir — venue politikası geçerlidir.)
Self-hosted cüzdana tam €1.000’da ne olur?
€1.000 veya üzerinde (fiat karşılığı) teknik sahiplik doğrulaması gerekir — yalnızca kullanıcı beyanı yetmez. Bazı CASP’lar güvenli kalmak için tampon kullanır (örn. €900).
Telegram’daki P2P tüm AB hukukunu atlatır mı?
Hayır. P2P CASP Travel Rule mesajlaşmasının dışında olabilir, ama ülkenizdeki AML, vergi ve tüketici kuralları durur. Domestic Monero ürün kullanımı ve güvenliği belgeler — kaçınma değil.
Domestic Monero’yu nasıl açarım?
Yalnızca resmî giriş: @domestic_monero_bot. Bkz. Resmî kanalları doğrula.
Sonraki adımlar
- Hâlâ CASP kullanıyorsanız borsanızın Travel Rule / çekim doğrulama politikasını okuyun.
- TFR (Ara 2024’ten beri yürürlükte) ile AMLR Md. 79 (Temmuz 2027)’yi ayırın — farklı araçlar.
- CEX yolu kapanırsa yapılandırılmış P2P seçeneklerini karşılaştırın: Haveno vs Telegram Mini App.
Pazarlama sitesi: domesticmonero.com.
İlgili: AB 2027 privacy coin manşetleri · Borsa KYC takıldı — P2P Monero · Resmî kanalları doğrula